Dentro de las curiosidades financieras de Bolivia vale la pena mencionar el Pasanaku, que es un sistema rudimentario de financiamiento y ahorro basado en un compromiso grupal, mediante el cual los participantes realizan aportes periódicos para ser devueltos por turnos también de forma periódica en un orden definido por sorteo (comúnmente mensual o semanal).

Por ejemplo se reúnen diez colegas de trabajo, aportan $us. 50.- cada uno y se sortea quién los recibirá, se repite el procedimiento durante diez meses hasta que cada uno haya recibido sus $us. 500.- respectivos (obviamente quien ya recibió su dinero no entra al sorteo pero debe seguir aportando).  

Este sistema puede tener nombres diferentes según el país, en Bolivia lo “juegan” desde las familias y compañeros de trabajo de las ciudades principales hasta los territorios rurales donde el acceso al sistema financiero tradicional es mínimo o inexistente.

Pros

Muchas personas ven en este “juego” una forma de estimular la cultura del ahorro , hay quienes los usan para evitar las filas del banco, para otros es una excusa para estrechar lazos, pero sin duda el mayor beneficio (financieramente hablando) es para quienes reciben primero el dinero, ya que acceden a un préstamo sin intereses (no es raro que los organizadores se aseguren el primer turno sin sorteo), en ocasiones se permite alterar el orden para ayudar a un “jugador” en problemas (asalto, enfermedad, etc.).

Contras

El aspecto más obvio es la ausencia de respaldo legal en caso de incumplimiento, por otro lado puede subsistir la  incapacidad posterior de ahorrar por cuenta propia sin el efecto psicológico de la presión del grupo, es decir si no se llega a desarrollar verdadera disciplina financiera, también existe una costo de oportunidad mayor para los últimos turnos (el interés que hubiese ganado ese ahorro en un banco o cooperativa), por último estos esquemas son fácilmente convertible en estafas de pirámide.

¿Funciona el pasanku como esquema de ahorro y financiamiento?

Es fácil encontrarse con partidarios y detractores por igual,  lo cierto es que desde el esquema más informal como el pasanaku, hasta el sistema bancario más desarrollado, todos funcionan en base a la confianza mutua de los participantes, si esa confianza falla todo el sistema se cae, además es responsabilidad de cada participante hacer su tarea, es decir decidir de forma  informada y responsable, por eso antes de participar considera:

La confianza, juega solo si confías en todos los participantes, mientras mayor información poseas de cada participante mejor, recuerda que además de dinero usualmente están en riesgo amistades, relaciones laborales o inclusive familiares.   

Cantidad de Personas, debes conocer la cantidad de participantes antes de ingresar, mayor cantidad de personas puede ayudar a diversificar el riesgo, pero también puede significar que recibas el dinero mucho después de los que esperas, esquemas donde se promueve el reclutamiento de mas participantes como condición para recibir el dinero son pirámides disfrazadas de pasanaku.

Periodicidad, evalúa si es conveniente para ti la periodicidad de los aportes y de los sorteos, para algunas personas puede ser más difícil aportar semanalmente y sortear mensualmente.

Monto de los aportes, verifica que se trate de una cantidad razonable para todos los participantes, que pueden destinar al ahorro sin afectar otros compromisos, es irresponsable dejar que alguien participe sabiendo que tendrá que fallar en el pago de su factura de teléfono un mes por cumplir con el pasanaku.

Destino de los aportes, si bien se asume que cada persona puede usar a discreción el dinero de su turno, es recomendable observar que el dinero no se destine a cosas que normalmente no se pagan con crédito, si el objetivo es renovar el televisor suena razonable, pero si es pagar las facturas de energía o el colegio de los hijos debemos tomarlo como señal de alerta ya que la persona podría en realidad estar abriendo un agujero para tapar otro (bicicletear sus deudas).

Normas, nunca está de más establecer formalmente las reglas del juego, por ejemplo definir multas por atraso en el pago, las consecuencias por incumplimiento, definir si se permitirá alterar los turnos luego de sorteados y bajo qué condiciones, definir en qué monedas o incluso a qué tipos de cambio se aceptarán los aportes pueden ahorrar muchos dolores de cabeza.

Personalmente mis experiencias han sido mixtas, participando movido más por la curiosidad, algunos pasanakus funcionaron, otros fallaron, actualmente prefiero ahorrar solo y financiarme de otras formas, pero estoy seguro que la gente continuará “jugando” pasanaku. (Me pregunto si a alguien ya se le ocurrió dárselas de banquero…organizando un pasanaku para tener el dinero sin intereses del primer turno….y prestar ese mismo dinero con interesases a terceros).

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